コラム 2025年4月福岡市│注文住宅設計│建築士相談│工務店

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コラム 2025年4月アーカイブ

家づくりガイド福岡･住宅ローンの借り入れができないケース

住宅ローン審査に影響する主なポイント（まとめ）

① 信用情報（CIC等の情報機関）

審査項目	内容	備考
過去の延滞履歴	携帯電話機種代分割遅延、クレジット、カードローン、などの延滞履歴があると審査に不利	携帯の端末代（割賦）も対象
異動情報（金融事故）	長期延滞、債務整理、強制解約など	CIC・JICC・JBAに登録され、5～10年間記録
引き落とし不能	通帳に残高がなく、支払いができなかった履歴も確認されることがある	頻度・金額次第ではマイナス要素に

② 保証会社の審査

ポイント	内容
銀行単独では判断不可	銀行は基本的に「保証会社の承認」が得られないと住宅ローンを貸せない
保証会社の信用審査	信用情報機関を確認し、延滞や事故情報があると保証拒否の可能性あり
複数の保証会社の反応	1社が否認すると、他社でも否認される可能性が高い（情報は共通）

③ 勤続年数・雇用形態

審査項目	内容	備考
勤続年数	通常「1年以上」が望ましい。他業種で1年未満だと不利に働く	転職したばかりだと審査が通らないことも
雇用形態	正社員が最も評価される。契約社員・派遣社員は不利なことも	勤続年数が長ければ補えることもある
フリーランス・自営業	過去3年連続黒字決算が求められるのが一般的	かつ、税務申告書や納税証明書の提出が必要

④ 他の主なチェックポイント

審査項目	内容	備考
年収	年収に対して借入額が多すぎるとNG（返済比率の審査）	返済比率とは、年収÷１年間のローン返済額の割合で30%程度
他の借入	自動車ローン、カードローンなどがあると借入可能額が減る	他の借り入れも返済比率に加える
家族構成・扶養家族	扶養者が多いと生活余力が減るため、審査に影響することも
健康状態	団信（団体信用生命保険）への加入が条件。健康上の理由で加入できないと住宅ローンも不可	※フラット35の場合は団信加入ができない場合でも借り入れ可能

✅ 審査対策のポイント

携帯料金やクレジットカードは引き落とし日に確実に支払えるように管理
フリーランス・自営業の方は毎年の確定申告と記帳をきちんと
新しく転職する予定がある方は、住宅ローン審査前後に転職しない方が無難
信用情報の開示（CICなど）は、自分でも1,000円程度で閲覧可能。

㈱清武建設が運営するサイト『家づくりガイド』もご参考ください。

https://www.kiyotake-fukuoka.com/mortgageloan/

(HOME PLAN KIYOTAKE　一級建築士事務所　清武建設) 2025年4月10日 17:29

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